平安金管家App分析报告

保险论坛 发表于 2020-1-6 09:05:50

<blockquote>　　前言：平安寿险、中国人寿、华夏人寿和安邦人寿一直是中国寿险业的四大标杆，2017年平安寿险及健康险实现营收5213.7亿元，同比增长34.39%，在同行业中遥遥领先；财产保险实现营收2009.09亿元，同比增长23.30%；全国保险密度约2646元，和发达国家还有6-11倍的差距。可以预见未来的十年间，保险行业都会以高速姿态持续正常。本人作为一个互金PM，同样对保险行业兴趣相当浓厚，所以从3个方向进行了详细的分析从而得出以下分析报告。</blockquote>一、体验环境　　设备：小米6 & iPhone X　　系统：MIUI 10 8.8.2 & iOS 11.2　　版本：V4.21.0　　时间：2018年8月12日<h4>二、产品分析</h4><h4>1、战略层面</h4>　　市场规模：2017年保险行业原保费收入36581亿元，同比增长18%，寿险行业收入同比增长20.04%；　　平安寿险原保费收入4677.13亿，市场占比14.43%，同比增长27.02%，排名第二；　　全国保险密度约2646元，较上年增加407元，同比增加17.53%；（保险密度=保费收入/人口数量，平均每人花多少钱买保险）<img src="http://mmbiz.qpic.cn/mmbiz/GWrjAaEvIeHICsNK5oAvoZwILSzC3mH0gCDicxpoCuLpusAvvicNFrYTWG3DmOniaMsuhStTHMJwflkwxMfZHm3hg/640" border="0">　　中国保险密度<img src="http://mmbiz.qpic.cn/mmbiz/GWrjAaEvIeHICsNK5oAvoZwILSzC3mH0fINRmBTG3C2qOxTkkPwXWnQjXmoszqey5o7U3fiaGlyK9kYDKzBzbnA/640" border="0">　　世界保险密度对比　　（数据来源：公众号“保险一哥”）　　2017年，中国的保险密度约为407美元，虽和1980年相比增加了5600余倍，但保险密度仍远低于发达国家，发展空间还有6-11倍。　　　　目标用户：主要人群（有保单的平安老客户、尚无保单的且有保险需求的新客户）；　　次要人群（有理财需求、健康咨询、医疗需求、电商购物需求的客户）；　　产品定位：围绕保单核心功能的C端工具类App，打造一站式解决用户保险需求、理财需求、健康需求、生活需求的综合金融生活服务平台。　　产品模式：从保单服务开始，拓展延伸到平安集团旗下6大业务板块，包括车险（平安产险）、医疗健康（平安好医生）、信贷（平安普惠）、理财（平安证券&基金）、银行贷款&信用卡（平安银行）、生活电商（壹钱包）。从而完成了从一份保险延伸到用户的衣食住行、医疗、金融等全方面的渗透圈。<img src="http://mmbiz.qpic.cn/mmbiz/GWrjAaEvIeHICsNK5oAvoZwILSzC3mH0usPhxfyGEiaibDB8VWqUaxQzdmzs0E7ajeUJlibgOrb3SFn636C9M0D2g/640" border="0">　　平安六大产业　　目前保险业内产品大多数停留在保险电商上，尚未有其他保险公司布置金融生活圈。　　2、范围层面　　六大模块如下：　　（1）保险模块：展示保险详情和投保的基本功能，保险需求分析、保险定制、保险电商等功能；　　（2）保单模块：围绕展示保单相关的核心功能，保单还款、保单贷款、信息查询和变更等；　　（3）旺财理财模块：吸引使用余额宝的用户，通过快速流通的货币基金来稳定基础客户，引流至平安其他理财项目，具备基本转入、转出、定投功能；　　（4）健康医疗模块：承接健康方面咨询流量，可分流至平安好医生，增长医疗健康业务业绩，具备在线医患对话，快速挂号等功能；　　（5）电商模块：通过团购、特价商品抢购增加用户日活，增加壹钱包支付市场占有量，商品类目分类引流购买返点提高电商收入；　　（6）社交模块：通过平安RUN、理财圈、车主圈和育儿圈生成PGC和UGC内容，增加用户日活及留存，解决用户部分生活难题；　　3、结构&框架层面<img src="http://mmbiz.qpic.cn/mmbiz/GWrjAaEvIeHICsNK5oAvoZwILSzC3mH0jgq0vQ8cpR7ibrhOwgCmicvKYcL80DXxqMdicr4gXfnx42ickfJibEDOtDw/640" border="0">　　平安金管家App框架图　　4、表现层面　　·App整体性能表现优异，无卡顿和太多卡顿；　　·视觉上统一使用平安橙色为基调，统一度高；　　·整体交互设计平稳，载入顺利，部分H5页面加载时间过长<h4>三、数据分析</h4>　　1、用户画像　　地域分布：广东第一，山东第二，河南第三<img src="http://mmbiz.qpic.cn/mmbiz/GWrjAaEvIeHICsNK5oAvoZwILSzC3mH0JCq18jXjmyfmian5LoHG5qo12UP7fq3yQNUrbP6d8jcfvBtgFSkTgicg/640" border="0">　　地域画像　　城市分布：用户群体最多的城市依次为北京、重庆、郑州、广州、深圳<img src="http://mmbiz.qpic.cn/mmbiz/GWrjAaEvIeHICsNK5oAvoZwILSzC3mH0ZYrkLlJECoq6r8YUMRljlzqkWkMuaTVvfJ0fjmRClbKvxRib4uQwGlw/640" border="0">　　城市画像　　年龄分布（30-39岁人群占比41%，40-49岁人群占比46%，两项主力人群共计87%）<img src="http://mmbiz.qpic.cn/mmbiz/GWrjAaEvIeHICsNK5oAvoZwILSzC3mH0sklbrhsrFa9xxHcE5ibc22icRNZuaERJ5gIve6ne5GicYLOrFcKkPOQicw/640" border="0">　　年龄画像　　性别分布（男性占比54%，女性占比46%）<img src="http://mmbiz.qpic.cn/mmbiz/GWrjAaEvIeHICsNK5oAvoZwILSzC3mH0Isicpl8yrkvvkuUWGpXZ7f0HajNOcFgbU3UO9fC20mY2icbdia1MOhCjw/640" border="0">　　性别画像　　2、排名（iOS和安卓）<img src="http://mmbiz.qpic.cn/mmbiz/GWrjAaEvIeHICsNK5oAvoZwILSzC3mH0s5G4yib2UjxjLy4VI922bpyX1Dk0vRrP80zCu1p0j2j9LQic9liaq2euQ/640" border="0"><img src="http://mmbiz.qpic.cn/mmbiz/GWrjAaEvIeHICsNK5oAvoZwILSzC3mH0CTesGiaMmXFTCGypTrticBTZcyrabomd6wXeGZQWh5J7MYYoDk4N4vmA/640" border="0">　　平安金管家App在近一年时间中App store财务榜上平均6.6名，应用榜平均排名78.25名（来源七麦数据）<blockquote>　　评价关键词：用起来也很简单顺手买各种产品，还能天天抽奖方便，快捷，功能齐全　　平安run运动数据丢失解决客户衣食住行玩财的各种需求</blockquote><img src="http://mmbiz.qpic.cn/mmbiz/GWrjAaEvIeHICsNK5oAvoZwILSzC3mH0sfby1PB15e2QrAwtyYor4n2TVZGT8Uzbpdp41AbR7feZZtdGS2tCDQ/640" border="0">　　平安金管家App在近一年时间中安卓财务榜上排名，排名均非常靠后（来源七麦数据）　　3、下载量（iOS和安卓）<img src="http://mmbiz.qpic.cn/mmbiz/GWrjAaEvIeHICsNK5oAvoZwILSzC3mH0FQYs88d88w70JHLvicbRicI0s6o63icTYkZXeDTaqZzH7TMQjasCmHLNA/640" border="0">　　iOS版近一年总下载量估为23,446,341，日均64,236.55次下载（来源七麦数据），App每日下载量与大众点评年日均下载量68,258.46相近，与支付宝年日均23.3W下载量相差三倍。<img src="http://mmbiz.qpic.cn/mmbiz/GWrjAaEvIeHICsNK5oAvoZwILSzC3mH0WtmWDuVMicUlz3CJ3ict5lMFjmasjdDpTr95ol7veWeqZ3kdBiaLadoDw/640" border="0">　　安卓版总下载量为5.26亿，近一年下载量为3.03亿。（不含小米，来源酷传数据）<img src="http://mmbiz.qpic.cn/mmbiz/GWrjAaEvIeHICsNK5oAvoZwILSzC3mH0d4UPTMLNIJYSSU8wRoLEJlxW1IkENUghnm672ic7d7TFqYLVx5RicDDg/640" border="0">　　近一年日均下载量为83.12W（不含小米，来源酷传）　　3、下载渠道分析<img src="http://mmbiz.qpic.cn/mmbiz/GWrjAaEvIeHICsNK5oAvoZwILSzC3mH0SIrz88p0A6tvbJlphggSj805k1K8g9sPcGHNKRgdHmU8fczOuglcvA/640" border="0">　　（不含小米，数据来源七麦数据）　　结合以上七麦数据和酷传数据综合观察，　　分发渠道上Top1为应用宝，Top2为华为和oppo，Top3为vivo、百度、魅族<h4>渠道分发建议：</h4>　　（1）用户下载渠道随着用户的懒惰性而变化，移动用户最先接触到是腾讯系应用，应用宝在分发上占据了用户的懒惰性优势，所以下载渠道可以推广更多活动至应用宝上下载，增加用户下载量和激活率；　　（2） 华为应用市场的用户群体大多数人为使用华为手机的用户，且约50%生活在一二线城市、75%约为男性、公司中高层，年龄多数为26-35岁，用户偏好金融类、咨询类、电商支付类app，具有较高的收入和消费能力，对投资理财有较强的需求。而且华为的用户群体和平安金管家App的用户群体高度重合，所以推广渠道活动也可针对华为应用市场/华为手机用户策划专属活动，吸引该类人群。（数据来源QuestMobile）<h4>四、竞品app分析</h4>　　1、排名前五分析　　2017年全国寿险业务排名<img src="http://mmbiz.qpic.cn/mmbiz/GWrjAaEvIeHICsNK5oAvoZwILSzC3mH0fia0cRianfq0BBhG9t6dUC2HBibJWz6z1VsXlscH8PDV0APjF5hBxwdicQ/640" border="0">　　前五名中“双寡头”中国人寿和平安人寿差距在逐渐缩小，按照目前的发展速度看，未来平安人寿极有可能会取代中国人寿坐上头把交椅。　　以下为前五名公司的iOS App数据统计（因安卓统计数据混乱，不做对比）<img src="http://mmbiz.qpic.cn/mmbiz/GWrjAaEvIeHICsNK5oAvoZwILSzC3mH0XZ30cemPsGLQQnVQkS5UtJV6jzOARf9ZBpTLePgANTTapQ1l3DdPZg/640" border="0"><img src="http://mmbiz.qpic.cn/mmbiz/GWrjAaEvIeHICsNK5oAvoZwILSzC3mH0Dia2Ubpk62ic8d4zVbp2JbdicTRXmibaQeIpFGnhO8UsKL7ZMLQ1CPtQibw/640" border="0">　　掌上国寿App<img src="http://mmbiz.qpic.cn/mmbiz/GWrjAaEvIeHICsNK5oAvoZwILSzC3mH0ULJKfCany17Q8XQaAY2k9CnKRoY5H74OKScIVbCtfI3myZXrYE4fNg/640" border="0">　　平安金管家App<img src="http://mmbiz.qpic.cn/mmbiz/GWrjAaEvIeHICsNK5oAvoZwILSzC3mH0LE9yaDn5EvYm3CmGNyIBmRN20JbHjicg7eIWIt0eQdg38BibWA0udftQ/640" border="0">　　掌上安邦App<img src="http://mmbiz.qpic.cn/mmbiz/GWrjAaEvIeHICsNK5oAvoZwILSzC3mH03XPc8HooGOduEHbbeBHmZxJmu8KQNutNhLLGbShLGLk9RibeHEcT8Bw/640" border="0">　　太平洋保险App<img src="http://mmbiz.qpic.cn/mmbiz/GWrjAaEvIeHICsNK5oAvoZwILSzC3mH0LuealOyT1bjHCrawlvDTnLzQm7MMJCx4lDG2QicGM5FK66OLz5XERtA/640" border="0">　　泰康在线App　　1、掌上国寿：App中寿险占小部分，反而财险占据了保险模块的大部分位置，内嵌健康问诊模块和电商，未适配iPhoneX。　　2、平安金管家：App包含大量寿险和财险，内嵌健康问诊模块，包含理财、借贷、金融服务功能，已适配iPhoneX。　　3、掌上安邦：App中主推车险，顺带推荐意外险和健康险，未适配iPhoneX。　　4、太平洋保险：App中包含寿险、财险、健康险和养老险，涵盖面完全，未完全适配iPhoneX。　　5、泰康在线：App包含大量大量寿险和财险，内嵌健康评测，基因监测，加入了理财账户，已适配iPhoneX。　　排名前五竞品分析总结：　　1、 平安最为重视移动端，平安寿险花费大量人力物力吸引用户至移动端留存，帮助用户分析健康数据、推荐保险；太平洋保险开始逐渐重视移动端用户，未完全适配iPhoneX的UI，但给予用户最直接的入口直达寿险、财险、健康险和养老险，方便中老年用户使用；其余公司均不重视寿险的移动端业务；　　2、 业务单一，国寿和安邦均在App中主力推广车险和短期寿险，并非主力推广长期和终生寿险。App多数的功能仅用来展示保单数据，无法增加用户日活和留存，无法产生查询保单之外的其他业绩。　　3、 缺乏营销，泰康人寿App虽然已经互联网化，但是缺乏推广或引流，导致该App下载量和日活都非常低，UI和UE都非常吸引年轻人。注册登录简便，功能简洁，非常符合当下所有互联网人的使用习惯。　　　　2、互联网保险：平安金管家VS众安保险<img src="http://mmbiz.qpic.cn/mmbiz/GWrjAaEvIeHICsNK5oAvoZwILSzC3mH0Wh7vMpfMyt9XubcuoRINp12a3xk6sbrtydREPpsobpsUtbuWnPxwIg/640" border="0">　　App评分4.8分　　评价关键词：不错的体验！投保很方便服务比较满意推荐朋友！<img src="http://mmbiz.qpic.cn/mmbiz/GWrjAaEvIeHICsNK5oAvoZwILSzC3mH0tTufTWaHRgnDOnuicHy1rsXRiaUT0SW4nWyjlK1KjWayHvicsQkjclqwA/640" border="0"><img src="http://mmbiz.qpic.cn/mmbiz/GWrjAaEvIeHICsNK5oAvoZwILSzC3mH0lUQCHGibLWOtqPAQGwbiccj4Ifa4P9BPt7BakMEORJq56kNqsqWpRDlw/640" border="0">　　版本迭代记录<img src="http://mmbiz.qpic.cn/mmbiz/GWrjAaEvIeHICsNK5oAvoZwILSzC3mH0ibyoezYuP4FDONia76hfeG7VricqLoQ6pG7gkhJWa0T3valBHwtFlZdpA/640" border="0">　　首页<img src="http://mmbiz.qpic.cn/mmbiz/GWrjAaEvIeHICsNK5oAvoZwILSzC3mH0gibTaDv6jyibqJAhsSf5xEibF6Amq2ZZmRgXFlExQUjnACS7ibicOLy8e1g/640" border="0">　　发现页　　近一年下载量为77W，日均下载2119，用户对App整体满意度较高。App更新及维护频率高，UI交互简单，体验友好，用积分玩法激励用户投保和录入数据。创建类似电商的节日活动，符合新潮年轻人的App使用习惯。<h4>五、总结分析</h4>　　功能完整性：在寿险行业，没有比平安更用心的开发App，充分满足中高端客户在移动端使用的需求，功能覆盖全面，核心功能（保险、医疗健康、金融产品）功能完整而且优秀。但电商板块多为H5，4秒左右载入速度和商品详情页配色对用户的使用体验不太友好，特别是用户群体为在意价格因素的中年人。　　排版布局：首页功能入口繁杂，未做精简，对初次使用者或中老年人不太友好。　　App使用频次：主要保单功能、金融理财功能、寻医问诊功能使用较为低频。<h4> 产品建议：</h4>　　（1）精简首页展示信息，确定App主次点，方便用户快速满足自己需求；　　（2）聚焦30-45岁的主力财富人群，针对每类人群做相应的用户画像，从而可以有针对性的推送和页面功能配置，提高用户对产品信任和感知；　　（3）可考虑增加更多UGC和PGC内容，解决用户无聊时间，获取用户关注点，描绘用户画像；　　总体而言，平安金管家是保险业内App中的佼佼者，在行业内取得了巨大的成功，但是目前来自行业外的竞争者的压力越来越大，比如微信保险、支付宝保险、京东保险都有可能会带来行业颠覆，所以未来不能只做好现有的业务，还可以向招商银行App、微信保险、支付宝保险、京东金融等先进的互联网金融平台学习，才能在这个充满变化、挑战和机遇的时代立于不败之地。　　 作者：李小见不再见 链接：https://www.jianshu.com/p/690236361e72 来源：简书 著作权归作者所有。商业转载请联系作者获得授权，非商业转载请注明出处。<ul id="js_hotspot_area"></ul> 
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