从王宝强离婚，看如何用保险防婚姻风险

保险论坛

自著名男星王宝强发布长微博，控诉自己的老婆与自己的经纪人劈腿后，网络掀起了舆论热潮。道德问题且不讨论，其中的婚姻财产分割值得引起注意。身为当红明星，王宝强资产丰厚，可他却公开表示，离婚诉讼的钱都是借来的。可想而知，在此次婚姻危机中，与情感同样受伤的，是财产。
这让大众大跌眼镜。那么，该如何防范婚姻危机带来的财产风险？

首先，我们要区分婚前财产和婚后财产。
根据《婚姻法》，只要是婚前取得的财产都是婚前财产，归一方所有。在婚姻关系存续期间，夫妻一方或双方共同所得的收入和财产，均归夫妻双方共同所有，但特定财产和约定财产除外（例如指定受益人的保险、家族信托等）。
 
离婚后股权怎么分？
王宝强在2012年成立了自己的工作室，成立时间在结婚后，也就是说工作室的投入资金属于夫妻共同财产。无论记载于股东名册的是夫妻一方或者双方，股权均为夫妻共同所有，属于夫妻共同财产。
对于公司股权增值的部分是否也算夫妻财产呢？《婚姻法司法解释三》第五条规定，夫妻一方个人财产在婚后产生的收益，除孳息和自然增值外，应认定为夫妻共同财产。
宝强在提出离婚决定前，还是做了一些安排的，至少做对了一件事是把经纪人小三踢出局，不再持有有公司股权。但是做的不够彻底，即使宝宝100%全额控股，根据《婚姻法》离婚后马蓉仍然可以分得一半股权。如何完全防范风险，是需要保险和信讬等综合金融工具，无论是宝强还是马蓉都是需要通过保险和信讬等金融工具保障自己的权益。
 
离婚后保险怎么分？
夫妻离婚时，对于保险财产有几种情况。如果是为自己投保的保险，或者自己父母为自己投保的保险，自己为受益人，这种情况不予分割。如果是自己投保，老婆为受益人，或者老婆为自己投保，自己为受益人，可以按照保单的现金价值，进行夫妻财产分割，还可以转换投保人，保留一方的保单权益，另一方支付对应的现金价值或权益。
 
大额保单在婚姻中的用途
无论从理财角度，还是资产保全角度，大额保单都有价值。配置大额的保障型保险产品对于高净值人群来说其实是一种保障，即便婚姻破裂了，也能保障经济生活不受太大影响。
离婚率高发进一步引发了众人对婚姻的焦虑，“不相信爱情”的感叹固然有些矫情，婚姻越来越脆弱却是毋庸置疑的现实。于是，打着“婚姻保险”旗号出击市场的保险产品又一次走红，甚至被戏称为“防小三险”。但调查发现，所谓“防小三险”虽然可以适度保障婚姻破裂后女方的财产权益，却保不了婚姻的新鲜和长久。这背后其实是高净值人群资产保全的渴望，这也催生了动辄上千万元一单的大额保单在“富豪”中间走热。
保单与一般家庭金融资产不同，它需要指定收益人，而这可以被视为财产权益定向转移到个人名下的一种有效方式。富裕家庭对婚姻的安全感会随着年龄的增长而降低，购买大额保单可以给她们安全感，算是对抗‘小三’的一种方式。尤其是中年女性，更需要大额保额，这也是“富太太”热衷大额保单的缘由。
大额保单不仅仅只是防止婚姻破裂，这只是其中一个方面，高收入人群关注“大额保单”的更主要原因还是它能资产保全、合理避税、财富转移等。根据《保险法》规定，任何单位和个人无权对保险金进行保全或冻结。也就是说，受益人领取保险金受法律保护，保险资金不能被抵债。
 
通过高额寿险指定受益人实现财富传承
假设A男投保了4000万的高额寿险，保费是1000万，指定儿子为受益人，当A男挂了，其子就能得到4000万，财富立刻翻4倍，而且没有任何风险，也没税。如果A男用1000万买房子，第一房产多久可以增值4被，A男挂的时候，房价能翻四倍吗？房价跌了怎么办？第二遗产税推出势在必行，那需要交多少遗产税？第三如果有多个子女，遗产变难产！第四财富传承没保障。
人寿保单和房产一样，也是可以在银行贷款的，假设贷款700万，实际支付300万，购买到4000万人寿，这杠杆比例10倍多，同时香港保险还具备一个关键的优势，就是人寿保险的分红水平高于银行的贷款利息，用分红支付贷款利息，一举多得。
通过购买寿险，A男实现的家族财富的保值增值和财富传承。